Андрей * предлагает Вам запомнить сайт «Хитрости Жизни»
Вы хотите запомнить сайт «Хитрости Жизни»?
Да Нет
×
Интересно

Новости Наших партнеров

Новости МирТесен

Квартира без кредита или простая математика(1 фото)

развернуть

 На всякий случай, если кто-то сам не считал реальную разницу между арендой и ипотекой, привожу расчёт реальных данных.


Итак, берём калькулятор (а лучше эксель), вспоминаем математику за 3 класс средней школы и вместе считаем, что выгоднее: аренда жилья или ипотека.

Все приведенные цены действительны на 19 января 2014, для города Казань. В вашем городе ситуация будет отличаться, но вряд ли намного, т.к. "свободный рынок" уже практически везде "сам отрегулировал" соотношения между стоимостью жилья и его арендой.

Финпоток и стоимость денег рассчитаны ипотечным калькулятором на сайте Сбербанка. Для большинства регионов они будут такими же, как в моём расчёте.

Квартира без кредита или простая математика ипотека, квартира, кредит

Дано:
2-комнатная квартира, площадью 56 метров в панельном 9-этажном доме, построенном чуть более 20 лет назад. Без ремонта, почти без мебели, со старыми холодильником, старой плитой и такой же стиральной машиной.

Заявленная риэлторами стоимость подобных квартир - 2,590,000 рублей.
Чтобы быть ближе к реальности и дальше от риэлторских ожиданий, дальнейшие расчёты будем проводить по цене 2,500,000 рублей.

Стоимость аренды квартиры - 17,000 рублей, включая коммуналку, но без стоимости электричества и интернета.
Сначала риэлторы хотели 18,000, но в итоге мы с хозяином сошлись на 17,000 рублей в месяц, плюс договорились о том, что любые сделанные мной улучшения будут зачтены в счёт арендной платы.

Так как электричество и интернет нам в любом случае придётся оплачивать отдельно от квартиры и коммуналки, то, думаю, все согласятся с тем, что в расчетах их учитывать не стоит, также, как и другие статьи семейного бюджета. Считаем только #жильё .

Рассмотрим вариант приобретения этой квартиры в долг

Идём на сайт Сбербанка, вбиваем в ипотечный калькулятор цифру 2,500,000 рублей, указываем минимальный первоначальный взнос (15%), выбираем общие условия и выполняем два расчёта - на 10 лет (120 месяцев) и на 20 лет (240 месяцев).

Получаем, что мы при любом раскладе должны сразу же внести за квартиру 375,000 рублей, а затем:
1) или выплачивать по 38,068 рублей в месяц на протяжении 10 лет;
2) или выплачивать по 30,635 рублей в месяц на протяжении 20 лет.

Переплата по кредиту за весь срок составит 2,068,228 или 4,852,432 соответственно.

Цифры не малые, но тем не менее, мы должны к ним прибавить ещё и стоимость коммуналки, ведь в аренду квартиры она включена, а в ипотеку - нет.

В моём случае хозяин квартиры заявлет, что коммулка обходится ему в районе 7,500 рублей в месяц. Лично я склонен ему верить, т.к. во-первых он оплачивает её сам из фиксированной арендной платы и потому ему нет смысла меня обманывать, а во-вторых, эта квартира куплена из материнского капитала для его подрастающих детей и потому в ней скорее всего прописано несколько человек из его семьи, что влияет на стоимость коммунальных услуг.

Как бы там ни было, давайте за истинный объём коммунальных платежей примем 5,000 рублей. Для двухкомнатноый квартиры в моём городе это совсем небольшая цифра. Но даже если она будет отличаться от этого значения, то не сможет сильно исказить наши дальнейшие расчёты.

Теперь прибавляем эти 5,000 рублей к ипотечным платежам и получаем такую картинку:
1) мы должны будем платить по 43,062 рубля ежемесячно в течение 10 лет, или;
2) нам придётся выплачивать по 35,635 рублей каждый месяц на протяжении 20 лет.

Запоминаем эти цифры. Дважды грязно ругаемся в адрес жадных банкиров. Закрываем сайт банка и переходим к самому интересному.

Мы принимаем эти ужасные условия. Принимаем безоговорочно, как объективную реальность, изменить которую прямо сейчас мы не в состоянии. Поэтому мы готовимся к этим ненормальным по объёму выплатам за убитую двушку в советской панельке и... берём квартиру в аренду.

Берём квартиру в аренду, чтобы "переплачивать чужому дяде"

Арендуем квартиру и живём в ней за 17 000 рублей в месяц.
НО:
1) к моменту переезда в эту квартиру у нас уже должно быть 375,000 рублей, которые мы НЕ отдали на первый взнос;
2) каждый месяц мы должны иметь на руках по 43,062 или 35,635 рублей (в зависимости срока кредита), которые мы НЕ отдаём на ипотеку.

Вопрос наличия этих денег принципиально важен. Если бы мы взяли ипотеку, то нам пришлось бы выплачивать эти суммы каждый месяц, что бы ни случилось. Представьте что ваше жильё в залоге у банка и будьте готовы в конце каждого месяца иметь одну из этих сумм на руках, как будто вас выселят за просрочку платежа!

Теперь, а также в будущем, из этих ежемесячных сумм мы оплачиваем аренду квартиры в размере 17,000 рублей, а остальное спокойно, дисциплинированно и непреклонно НАКАПЛИВАЕМ на своё жильё.

Ремонт, мебель, домашние предметы и многое другое, что неизбежно потребует трат на новом месте жительства покупаем и оплачиваем из любых других денег! Ежемесячные НЕ ПОТРАЧЕННЫЕ платежи только НАКАПЛИВАЕМ!

И вот что мы получаем в результате.

В начале года (мы только въехали в квартиру) мы имеем на руках 375,000 рублей которые не отдали на первый взонос. Год живём, ежемесячно накапливаем разницу между предполагавшейся ипотекой и реальной арендой, затем в конце года получаем:

Год 1:
(43,062 - 17,000) 12 = 312,744 накоплений 375,000 = 687.744 рублей или
(35,635 - 17,000) 12 = 223,620 накоплений 375,000 = 598,620 рублей

Год 2:
687,744 312,744 = 1,000,488 рублей
или
598,620 223,620 = 822,240

Год 3:
1,000,488 312,744 = 1,313,232
или
822,240 223,620 = 1,045,860

Дальше каждый может посчитать сам, просто прибавляя по 312,744 или 233,620 каждый год, соответственно выбранному сроку "ипотеки".

Кому лень считать, сообщаю:
вместо ипотеки на 10 лет вы спокойно накопите на свою квартиру за 7 лет, вместо ипотеки на 20 лет, вы накопите на квартиру за 10 лет и ещё 100,000 рублей у вас останется.

С учётом тех денег, которые вы потратили на аренду квартиры, вы сэкономите на банковских процентах 640,228 и 2,812,432 рублей соответственно (умножаем 17,000 на количество месяцев аренды до тех пор, когда нам хватит на покупку квартиры и вычитаем результат из суммы предполагавшейся переплаты).

При этом, вы на протяжении 7 или 10 лет живёте в спокойствии, без долгов и располагая при этом значительной "подушкой" кэша на всякий непредвиденный случай!

Внезапная болезнь или потеря работы не приведут вас к выселению

Если возникнут проблемы с деньгами, вам, возможно, придётся потратить на аренду жилья немного из накопленного (и таким образом откатиться назад на пути к своей цели) но это в самом крайнем случае и только на то время, пока будете искать новую работу.

Согласитесь, это не то же самое, что остаться на улице да ещё и с долгами (банки при просрочке платежа забирают квартиру в зачет долга по очень маленькой цене, а вы остаётесь им должны накопленные проценты и теряете уже оплаченные).

Вся лирика вроде "живём в своём жилье", "не надо ютиться по съемным квартарам", "зато уже можем делать ремонт", активно навязываемая банками - не более, чем иллюзия. В случае возникновения проблем с вашей платежеспособностью, банк очень быстро вам покажет в чьей квартире на самом деле вы находитесь.

Зато при аренде, все эти вопросы элементарно решаются договором с собственником, по которому он не имеет права вас выселить в течение определенного срока, не может выселить без заблаговременного предупреждения и может поднимать аренду не более, чем на какое-то число процентов в год.

Ещё немного о росте цен и процентах

Кстати, насчёт роста аренды, повышения стоимости квартиры и прочих процентов... Здесь меня могут поругать за такие расклады, но из песни слов не выкинешь и, если лично вам позволяет совесть и мировоззрение, то можно использовать с пользой для себя условия гребаной капиталистической системы.

Короче говоря - если у вас нет ни бизнеса, ни навыков инвестирования, вы можете не особо мудрствуя сдать ростовщикам-банкирам деньги под проценты в виде обычного вклада и компенсировать инфляцию, возможный рост стоимости недвижки а заодно и серьезно ускорить рост ваших накоплений.

Посчитаем, что будет, если вы вместо накопления денег в матрасе (или где вы их там прячете) вы отнесете их в банк на обычный депозит по ставке 10% годовых и будете каждый год продлевать вклад с капитализацией процентов, добавляя к ним свои накопления.

Начало первого года:
кидаем на депозит 375.000, сэкномленные на первом взносе.

Год 1 закончился:
у нас в банке лежит 375.000 1,1 = 412,500 к которым прибавляется (43,062-17,000)12 = 312,744 накоплений и получается
412,500 312,744 = 725,244
или
412,500 223,620 = 636,120

Год 2:
725,244 1,1 312,744 = 1,110,512
или
636,120 1,1 223,620 = 923,352

Год 3:
1,110,512 1,1 312,744 = 1,534,308
или
923,352 1,1 223,620 = 1,239,307

Год 4:
1,534,308 1,1 312,744 = 2,000,482
или
1,239,307 1,1 223,620 = 1,586,858

Год 5:
2,000,482 1,1 312,744 = 2,513,151 - Оно?
или
1,586,858 1,1 223,620 = 1,969,164

Год 6:
Кто хотел ипотеку на 10 лет, уже целый год живет в своей собственной квартире.
Или продолжает снимать старую квартиру, расходы на которую полностью покрываются банковскими процентами (примерно по 20,900 в месяц).

Год 7:
Кто хотел ипотеку на 20 лет, покупает квартиру за 2,628,670 рублей в конце 7 года или остаётся в съёмной квартире, рассчитываясь за аренду банковскими процентами, которых набегает чуть больше 21,000 рублей в месяц.

Вот такая незамысловатая математика.
15 минут расчётов, которые позволяют сэкономить от 5 до 13 лет жизни, которые при ипотеке пришлось бы работать на банкиров.

Понятно, что при вложении денег на депозит, полученные вами проценты придётся отрабатывать любителям взять плазму или джип в кредит, поэтому, если вы не хотите участвовать в грабеже этих нетерпеливых товарищей, то просто копите без вложений в банк. Всё равно это будет значительно выгоднее, чем содержать банкиров и пополнить ряды людей, отрабатывающих чужие капиталы.

ИТАК:

Что, всё же лучше, кредит или ипотека?

Еще больше интересных тем в нашей группе В КОНТАКТЕ 
Хитрости Жизни https://vk.com/public91514464 ПРИСОЕДИНЯЙТЕСЬ

Еще больше интересных тем в нашей группе В КОНТАКТЕ Женский журнал https://vk.com/public93863879 ПРИСОЕДИНЯЙТЕСЬ


Источник →

Опубликовал Андрей * , 24.10.2015 в 11:13
64
5

Комментарии

Показать предыдущие комментарии (показано %s из %s)
Ирина Матвеева
Ирина МатвееваДарья Срибняк 43 Текст скрыт развернуть
0
25 октября, в 23:49
Светлана Домашний бизнес
Светлана Домашний бизнес Когда банк отказался в ипотеке (предполагаемая причина отказа -отсутствие кредитной истории :)) в первые часы огорчилась, а потом просчитав приблизительно как автор, поблагодарили банк за сэкономленные нам финансы :). На те деньги, которые были отложены на первоначальный взнос сделали отличный ремонт в имеющейся меньшей квартире и с нового года начинаем откладывать сумму, которую мы должны были отдавать банку в теч. 5-ти лет на депозитный счет под 10% годовых. Неплохо получается по предварительному расчету :)расчету Текст скрыт развернуть
9
24 октября, в 12:56
Ксения
КсенияСветлана Домашний бизнес а инфляцию учли? Текст скрыт развернуть
3
24 октября, в 15:36
Нинель
НинельСветлана Домашний бизнес гладко было на бумаге, да забыли про овраги. Текст скрыт развернуть
1
25 октября, в 06:46
Дарья Срибняк
Дарья СрибнякКсения инфляция и рост цен на жилье все равно НАМНОГО меньше процентов банку. Текст скрыт развернуть
1
25 октября, в 12:42
катя иванова
катя иванова правильно !! я давно об этом говорю ... а если хорошо ужаться - жить у родителей или хороших людей - можно скопить и за 3-4 года на квартиру Текст скрыт развернуть
1
24 октября, в 14:14
иван букин
иван букин Я это посчитал еще в начале бума - и не мог понять - это я так мало зарабатываю, или никто считать не умеет - берут, берут, берут кредиты Текст скрыт развернуть
0
24 октября, в 14:35
Александр Дроздов
Александр Дроздов А у нас на севере двушки стоят 4,5 ляма. Вот и попробуй накопить. Текст скрыт развернуть
2
24 октября, в 14:53
TАNA
TАNAАлександр Дроздов Все правильно, но с банками лучше не связываться. Текст скрыт развернуть
0
24 октября, в 16:44
Наталья Кузьмичева
Наталья КузьмичеваАлександр Дроздов А у нас в Подмосковье столько же. Текст скрыт развернуть
0
24 октября, в 17:57
Алевтина Миронова
Алевтина МироноваАлександр Дроздов значит покупай в средней полосе или на юге Текст скрыт развернуть
0
24 октября, в 19:09
Любовь ))))))))))))) (@@@)
Любовь ))))))))))))) (@@@)Наталья Кузьмичева В Тамбовской губернии от 1,5 до 6 . Так что везде подняли цены. Текст скрыт развернуть
0
24 октября, в 22:58
Григорий Голубев
Григорий Голубев Автору уважение, статья простая, понятная. Ипотеку под такие проценты брать нельзя. Текст скрыт развернуть
3
24 октября, в 18:25
LAKOMKA1960
LAKOMKA1960 К сожалению и стоимость недвижимости может увеличится в разы за эти 10-10 лет! Текст скрыт развернуть
1
24 октября, в 19:12
Алевтина Миронова
Алевтина Миронова моя подруга сдавала свою однокомнатную квартиру. Семья заехала с шестилетним ребенком, а уехала от нее, когда 11-й класс закончил. Накопили и построили свое жилье (получается лет 8 копили, потом строили) Текст скрыт развернуть
0
24 октября, в 19:12
Слава Тимофеев
Слава Тимофеев Статья с ошибкой.
Во первых Вы не учли первоначальный взнос.

Во вторых,оплачивая аренду Вы как бы оплачиваете тот самый процент банку.
Как было предложено, я разложил в ексель.
Первоначальный взнос согласно п.1 не рассматриваем.
И подтвердились мои предположения - суммы практически одинаковы.
т.е. при аренде Вам необходимо оплатить и накопить в месяц 37 833 руб. (10 лет) и 27 417 руб. (20 лет), не намного меньше указанных автором сумм оплаты кредита.
НО!!! Без учёта роста цен. А если Вы взяли кредит, то рост цены на квартиру Вас уже не волнует.
Ну и в третьих, я всё-таки зашёл на сайт сбербанка и не понял, почему Вы не взяли кредит на приобретение квартиры в 13,45% (https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_complet...)?
Текст скрыт развернуть
1
24 октября, в 23:03
Илья Болдов
Илья Болдов Умник. 15 % инфляции в год и через 10 лет квартира ценой 2,5 ляма сегодня, будет стоить больше 10 лямов. А в наличии будет только 3 мульончика. Ну к старости глядишь и накопишь таким образом. Текст скрыт развернуть
3
24 октября, в 23:25
Александр Волк
Александр ВолкИлья Болдов В лучшем случае. Если не учитвыать всяких дефолтов и прочих "прелестей" "рыночной" экономики... Текст скрыт развернуть
0
25 октября, в 23:27
Наталия Кропачева
Наталия Кропачева Статья, к сожалению, не учитывает рост цен на жилье. 10 лет назад я продавала однушку за 30000 долларов, что по тогдашнему курсу получалось 900000 рублей. Прошло 10 лет. Что сейчас можно купить за 900000? ничего. Вот поэтому люди и лезут в ипотеку. Текст скрыт развернуть
2
25 октября, в 00:31
Показать новые комментарии
Комментарии с 1 по 20 | всего: 44
Комментарии Facebook
Новости МирТесен
КАК У НАС УКРАЛИ ДЕНЬГИ С КА…

КАК У НАС УКРАЛИ ДЕНЬГИ С КАРТЫ СБЕРБАНКА. РАССКАЖИТЕ ДРУЗЬЯМ И ОБЯЗАТЕЛЬНО - РОДИТЕЛЯМ!

20 окт, 10:12
+330 221
Совсем простой ремонт непрос…

Совсем простой ремонт непростого отделочника. (16 фото)

21 окт, 08:33
+231 42
Про все было, про меня нет!!…

Про все было, про меня нет!! Без долгих рассказов!(38 фото)

24 окт, 11:14
+219 51
Зачем терпеть хамскую парков…

Зачем терпеть хамскую парковку? (3 фото)

22 окт, 06:16
+130 153
Хорошо что проверил, прежде …

Хорошо что проверил, прежде чем завел машину (2 фото)

22 окт, 06:18
+104 17
Знаменитая девочка-Маугли(18 фото)

Знаменитая девочка-Маугли(18 фото)

25 окт, 08:43
+90 10
Традиционная русская кухня (14 фото)

Традиционная русская кухня (14 фото)

21 окт, 08:34
+79 28
Ошибки водителей при общении…

Ошибки водителей при общении с инспектором ДПС(9 фото)

24 окт, 11:06
+77 26
Картон и вилка вместо ткацко…

Картон и вилка вместо ткацкого станка

23 окт, 05:41
+69 13
Как делают спички. (26 фото)

Как делают спички. (26 фото)

23 окт, 05:57
+65 14
Квартира без кредита или про…

Квартира без кредита или простая математика(1 фото)

24 окт, 11:13
+64 44
Летние прогулки в поисках гр…

Летние прогулки в поисках грибов (26 фото)

21 окт, 08:35
+63 13
9 мифов, в которые многие из…

9 мифов, в которые многие из нас продолжают верить(10 фото)

23 окт, 05:55
+61 50
Интересные вещи для дома(18 фото)

Интересные вещи для дома(18 фото)

24 окт, 11:03
+53 5
Дачный туалет своими руками.…

Дачный туалет своими руками. (5 фото)

23 окт, 05:53
+52 35
Не оставила в беде (12 фото)

Не оставила в беде (12 фото)

25 окт, 08:46
+49 14
Отцовская мудрость ☝

Отцовская мудрость ☝

20 окт, 10:13
+45 18
Нет личной жизни в однокомна…

Нет личной жизни в однокомнатной квартире с ребёнком? Есть вариант!(10 фото)

25 окт, 08:44
+44 16
Отель на колесах. Путешестви…

Отель на колесах. Путешествие в Финляндию на поезде(44 фото)

23 окт, 05:56
+44 18
Антикошачья песочница своими…

Антикошачья песочница своими руками (22 фото)

22 окт, 06:16
+43 18
Сельский фермер потратил цел…

Сельский фермер потратил целое состояние на дорогу(5 фото)

22 окт, 06:15
+38 13
Не кормите медведей!(27 фото)

Не кормите медведей!(27 фото)

25 окт, 08:43
+36 12
Комариный геноцид, или почем…

Комариный геноцид, или почему я не люблю ездить на дачу. (6 фото)

22 окт, 06:14
+36 30
20 лучших современных скульп…

20 лучших современных скульптур со всего света (20 фото)

22 окт, 06:18
+32 5
А вы знали, что ... (10 фото)

А вы знали, что ... (10 фото)

23 окт, 05:52
+32 0

Новости Наших партнеров

Новости МирТесен
Яндекс.Метрика